Varsayılan Nedir?
Temerrüt, ister borç ister menkul kıymet olsun, bir borç için gerekli faiz veya anapara geri ödemelerinin yapılmamasıdır. Bireyler, işletmeler ve hatta ülkeler borç yükümlülüklerini yerine getiremezler. Temerrüt riski alacaklılar için önemli bir husustur.
ANAHTAR TAHMİNLER
Bir borçlu bir borç için gerekli ödemeleri yapmayı bıraktığında bir temerrüt oluşur.
Bir ev tarafından teminat altına alınan bir ipotek kredisi gibi teminatlı borç veya kredi kartları veya öğrenci kredisi gibi teminatsız borçlarda temerrütler meydana gelebilir.
Temerrütler, borçluları yasal hak taleplerine maruz bırakır ve gelecekte krediye erişimlerini sınırlayabilir.
Bir Varsayılanı Anlamak
Bir ev tarafından teminat altına alınan bir ipotek kredisi veya bir şirketin varlıkları tarafından teminat altına alınan bir işletme kredisi gibi teminatlı borçta bir temerrüt meydana gelebilir. Bir borçlu zamanında ödeme yapmazsa, kredi temerrüde düşebilir ve onu güvence altına almak için kullanılan varlık veya teminat tehlikeye girebilir. Benzer şekilde, tahvillerinin gerekli kupon ödemelerini yapamayan bir şirket temerrüde düşecektir.
Önerilen makale: az sermaye ile yapılabilecek işler hakkında bilgi almak ve güncel iş fikirleri haberlerine ulaşmak için ilgili sayfayı ziyaret edebilirsiniz.
Kredi kartı bakiyeleri gibi teminatsız borçlarda da temerrütler meydana gelebilir. Bir temerrüt, borçlunun kredi notunu düşürür ve gelecekte borçlanma yeteneklerini sınırlayabilir.
Teminatlı Borçta Temerrüde Düşme ve Teminatsız Borç
Bir kişi, bir işletme veya ülke bir borcu temerrüde düştüğünde, borç verenler veya yatırımcılar fonları geri almak için dava açabilir. Kurtarma umutları, kısmen, borcun teminatlı veya teminatsız olmasına bağlı olacaktır.
Teminatlı Borç
Bir borçlu bir ipotek temerrüde düşerse, banka ipoteği güvence altına alan eve nihayetinde el koyabilir. Borçlu bir otomobil kredisinde temerrüde düşerse, borç veren araca yeniden sahip olabilir. Bunlar teminatlı kredi örnekleridir. Teminatlı bir kredi ile, borç veren, kredi ile edinilen belirli bir varlık üzerinde yasal hak talebinde bulunur.
Teminatlı borç konusunda temerrüde düşen şirketler, alacaklılarla uzlaşma müzakereleri için zaman tanıyarak, müsadereden kaçınmak için iflas koruması için başvurabilir.
Teminatsız Borç
Tıbbi faturalar ve kredi kartı bakiyeleri gibi teminatsız borçlarda da bir temerrüt meydana gelebilir. Teminatsız borç bir varlıkla teminat altına alınmasa da, borç verenin temerrüde düşmesi durumunda yasal bir talebi vardır. Kredi kartı şirketleri, bir hesabı temerrüde düşürmeden önce genellikle birkaç ay bekler.
Ödenmemiş bir bakiye için ödeme yapılmayan altı veya daha fazla aydan sonra, borç mahsup edilir, bu da borç verenin bunu zarar olarak yazıp hesabı kapatacağı anlamına gelir. Alacaklı daha sonra tahsil edilen borcu, daha sonra borçludan tahsil etmeye çalışacak olan bir tahsilat dairesine satabilir.
Öğrenci Kredisinde Temerrüde Düşme
Öğrenci kredileri, başka bir teminatsız borç türüdür. Bir öğrenci kredisinde temerrüde düşmek, bir kredi kartını ödememekle aynı sonuçlara sahiptir, kredi notunuzu ve gelecekteki kredi beklentilerinizi etkiler. Federal öğrenci kredilerini temerrüde düşürenler de maaş haczi ile karşı karşıya kalabilirler.
Birincisi, Sen “Suçlusun”
Kredi ödemeniz 90 gün geciktiğinde, resmi olarak gecikmiş sayılır. Bu gerçek, üç büyük kredi bürosuna da bildirilir. Kredi notunuz düşecek. Bu, yeni kredi başvurularının reddedilebileceği veya yalnızca daha riskli borçlulara uygulanan daha yüksek bir faiz oranıyla onaylanabileceği anlamına gelir.
Kötü bir kredi notu sizi başka şekillerde de takip edebilir. Potansiyel işverenler, özellikle güvenlik iznine ihtiyaç duyan herhangi bir çalışan için ve potansiyel ev sahipleri, genellikle başvuru sahiplerinin kredi puanını kontrol eder.
Sonra, “Varsayılan” konumundasınız
Ödeme en az 270 gün geciktiğinde, kredi temerrüde düşecektir. Çoğu varsayılan öğrenci kredisi, ABD Eğitim Bakanlığı tarafından tutulur.
Bölümün Federal Öğrenci Yardımı Ofisinde Default Resolution Group ile bir kredi rehabilitasyon anlaşması yapmayan Borçlular, sonunda vergi iadelerinde ve diğer federal ödemelerde stopajın yanı sıra eve götürülen ücretin %15’ine kadar hacizlere tabi olabilir.
Hazine Ofset Programı olarak bilinen bu tür tahsilatlar, federal hükümetin COVID-19 yardım önlemlerinin bir parçası olarak 28 Şubat 2023’e kadar askıya alındı.
Erteleme veya Hoşgörü
İyi bir ilk adım, ödemelerinizi takip etmekte sorun yaşayabileceğinizi fark ettiğiniz anda borç vereninizle iletişime geçmektir. Borç veren, daha erişilebilir bir geri ödeme planı üzerinde sizinle birlikte çalışabilir veya kredi ödemelerinde erteleme veya müsamaha elde etmenize yardımcı olabilir.
Öğrenci kredisi ödemeleri ve ödenmemiş krediler üzerindeki faiz birikimi, Eğitim Bakanlığı tarafından bir COVID-19 yardım önlemi olarak askıya alındı.
Kasım 2022’de Eğitim Bakanlığı, Beyaz Saray’ın öğrenci kredisi bağışlama planını bloke eden bir federal mahkeme kararına yanıt olarak federal öğrenci kredisi ödemelerindeki duraklamayı uzattı.
Öğrenim kredisi ödemeleri, bölümün programı uygulamasına izin verilmesinden veya davanın çözülmesinden 60 gün sonra devam edecektir. Ancak programın uygulanmaması ve davanın 30 Haziran 2023 tarihine kadar çözüme kavuşturulmaması halinde ödemeler bundan 60 gün sonra yeniden başlayacaktır.
Egemen Temerrüt
Egemen temerrüt, bir ülke borçlarını ödemediğinde ortaya çıkar. Bireysel veya kurumsal bir borçlunun aksine, temerrüde düşen bir ülke, çeşitli başka riskler ve sorunlarla karşı karşıya olsa da, genellikle bir mahkeme tarafından yükümlülüklerini yerine getirmeye zorlanamaz.
Ekonomi durgunluğa girebilir veya para birimi değer kaybedebilir. Temerrüde düşen ülke, önümüzdeki yıllarda borç piyasalarının dışında kalabilir.
Devlet temerrüdü, siyasi huzursuzluk, ekonomik kötü yönetim veya bir bankacılık krizi gibi çeşitli nedenlerle ortaya çıkabilir. 2015 yılında Yunanistan, Avrupa Birliği’nden ek borç indirimi almadan önce Uluslararası Para Fonu’na (IMF) 1,73 milyar dolarlık bir ödemeyi temerrüde düşürdü.
Vadeli İşlem Sözleşmesinde Temerrüt
Bir vadeli işlem sözleşmesinde temerrüde düşme, taraflardan biri sözleşmede belirtilen yükümlülükleri yerine getirmediğinde ortaya çıkar. Buradaki temerrüde düşme, genellikle sözleşmenin gerekli tarihe kadar yapılmamasını içerir. Vadeli işlem sözleşmesi, belirli bir emtia veya varlığı içeren gelecekteki bir işlem için yasal bir anlaşmadır. Sözleşmenin taraflarından biri belirli bir tarih ve fiyattan satın almayı kabul ederken, diğer taraf sözleşmede belirtilen kilometre taşlarında satış yapmayı kabul eder.
Bir Borçta Temerrüde Düştüğünüzde Ne Olur?
Bir borçlu bir krediyi temerrüde düştüğünde, sonuçlar şunları içerebilir:
Bir borçlunun kredi raporuna ilişkin olumsuz yorumlar ve daha düşük bir kredi puanı, borçlunun kredibilitesinin sayısal bir ölçüsü
Gelecekte kredi alma olasılığının azalması
Herhangi bir yeni borç için daha yüksek faiz oranları
Maaşlara haciz ve diğer cezalar. Haciz, üçüncü bir tarafa ödemeleri doğrudan borçlunun maaşından veya banka hesabından kesmesi talimatını veren yasal bir süreci ifade eder.
Kredi bürosu Experian’a göre, bir temerrüt, kredi raporlarınızda kalacak ve yedi yıl boyunca kredi puanlarınıza dahil edilecektir.
Gerçek Dünya Örneği
Porto Riko, 2015 yılında 58 milyon dolarlık tahvil ödemesi için yalnızca 628.000 dolar ödediğinde temerrüde düştü. 2017’deki Maria Kasırgası’nın verdiği hasar, adanın ekonomik ve borç krizini şiddetlendirdi.
2019’da Porto Riko, ABD tarihindeki en büyük iflasla borcunu 129 milyar dolardan yaklaşık 86 milyar dolara düşürmeyi planladığını duyurdu. İflas başvurusu, Kongre tarafından kabul edilen 2016 yasası uyarınca yetkilendirildi. Porto Riko Gözetim, Yönetim ve Ekonomik İstikrar Yasası (PROMESA) ayrıca bölgenin kamu maliyesini denetlemek için bir mali gözetim kurulu kurdu.
2022’nin başlarında ABD’li bir yargıç, iflas sürecinin bir parçası olarak Porto Riko’nun 70 milyar dolarlık kamu borcunu 37 milyar dolara düşüren bir yeniden yapılandırma planını onayladı.
Bir Ödemeyi Geciktiğinizde Ne Olur?
Bir krediyi temerrüde düştüğünüzde, hesabınız ödenmemiş ödemelerinizi tahsil etmeye çalışan bir borç tahsilat kurumuna gönderilir. Herhangi bir ödemede temerrüde düşmek, kredi puanınızı düşürür, gelecekte borç para alma yeteneğinizi bozar, ücretlere yol açar ve muhtemelen kişisel mülkünüze el konulmasıyla sonuçlanır.
Bir Varsayılan Kredi Raporunuzda Ne Kadar Kalır?
Varsayılanlar, kredi raporunuzda yedi yıl kalır. Bu, varsayılanın kaldırılacağı standart zamandır. Bir hata olduğu kanıtlanabilirse, bir temerrüt daha önce kaldırılabilir. Kaldırıldıktan sonra, kredi puanınız iyileşmelidir.
Bir Temerrüt Örneği Nedir?
Bir temerrüt, ödünç aldığınız paranın kaçırılmış veya birden fazla kaçırılmış ödemesidir. Bir temerrüt örneği, kredi kartı faturanızı veya aylık ipotek ödemenizi ödememek olabilir.
Alt çizgi
Temerrüt, borç için gerekli faiz veya anapara geri ödemelerinin yapılmamasıdır. Bireyler, işletmeler ve ülkeler borç yükümlülükleri konusunda temerrüde düşebilir. Bir ipotek, öğrenci kredisi veya kişisel kredi ödemelerinin karşılanamaması, bireyin kredi notunu ve gelecekteki kredileri güvence altına alma becerisini etkileyecektir. Şirketler tahvil kupon ödemelerini karşılayamayarak temerrüde düşebilir ve bir ülke borçlarını geri ödemediğinde devlet temerrüdü meydana gelir.
Satış Pazarlama 